Dieser Rechner deckt beide Seiten der finanziellen Unabhängigkeit ab: wie viel Kapital du brauchst, um von den Erträgen zu leben, und wie lange ein vorhandenes Vermögen bei einer festen monatlichen Entnahme reicht. Anders als die meisten Rechner zeigt er zusätzlich die heutige Kaufkraft als zweite Linie und auf Wunsch eine ehrliche Bandbreite statt einer geschönten Durchschnittslinie.
Modus „Wie viel brauche ich?"
Trag dein Wunsch-Einkommen pro Monat ein. Der Rechner zeigt dir das nötige Zielkapital, entweder über eine Entnahmerate (die bekannte 4-Prozent-Regel, hier konservativer voreingestellt) oder über den Modus „nur von Erträgen leben", bei dem das Kapital real erhalten bleibt und du von der realen Rendite lebst. Wenn du noch ansparst, rechnet er dir aus, welche monatliche Sparrate dich in deiner Zeit ans Ziel bringt.
Modus „Wie lange reicht es?"
Trag dein Startkapital und deine geplante monatliche Entnahme ein. Der Rechner zeigt, wie lange das Kapital reicht, ob es sogar dauerhaft trägt (wenn die Erträge die Entnahme decken), und was die Entnahme in heutiger Kaufkraft bedeutet. Mit dem Schalter „Schwankung realistisch simulieren" siehst du, in wie vielen von 600 simulierten Marktverläufen dein Kapital durchhält.
Häufige Fragen
Was ist die 4-Prozent-Regel?
Eine Faustregel aus der US-amerikanischen Trinity-Studie: Wer pro Jahr rund 4 Prozent seines Startkapitals entnimmt, dessen Geld hielt in der Vergangenheit meist 30 Jahre oder länger. Das ist eine grobe Orientierung, keine Garantie. Für heutige Zinsen und lange Zeiträume empfehlen viele in Deutschland eher 3 bis 3,5 Prozent. Deshalb kannst du die Rate hier frei einstellen.
Was heißt „nur von Erträgen leben"?
Statt das Kapital nach und nach aufzubrauchen, entnimmst du nur so viel wie die reale Rendite abwirft (Rendite minus Inflation). Dann bleibt die Kaufkraft deines Vermögens erhalten. Dafür brauchst du mehr Kapital als beim Kapitalverzehr, aber es ist theoretisch dauerhaft.
Warum zeigt der Rechner eine Bandbreite?
Eine einzelne Linie mit Durchschnittsrendite sieht sicherer aus als die Realität. Märkte schwanken, und die Reihenfolge der Renditen (das Sequenzrisiko) macht einen großen Unterschied. Die Schwankungs-Simulation rechnet 600 zufällige Marktverläufe durch und zeigt dir, in wie vielen dein Kapital reicht. Das ist ehrlicher als eine glatte Linie.
Keine Anlage-, Steuer- oder Finanzberatung. Alle Werte beruhen auf deinen Annahmen und vereinfachten Modellrechnungen. Historische Wertentwicklung ist kein verlässlicher Indikator für die Zukunft. Steuern sind hier nicht berücksichtigt.
